상한가
금융그룹 저축은행 예대율 50%도 안돼 '역마진'
5%대 고금리 예금이 1조원… 대출액은 4000억원에 그쳐
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금융그룹들이 저축은행의 '역마진' 때문에 골머리를 앓고 있다. 인수한 저축은행의 예금금리는 5%대의 고금리인데, 예금잔액에 대한 대출금잔액의 비율(예대율)과 운용수익률은 현저히 낮아서다.
10일 금융권에 따르면 KB·신한·하나금융그룹에서 인수한 저축은행의 예대율은 4월말기준 40~64% 수준에 불과한 것으로 나타났다. 그나마 수신 규모를 줄여 높아진 수치다.
B저축은행은 인수당시 예금액과 대출액 차이가 1조원을 초과했다. 1조6000억원 규모의 예금을 인수했지만 대출은 6000억원도 되지 않았다. 전략적으로 수신 규모를 절반 가까이 줄인 덕에 4월말 현재 예대율은 인수당시보다 23%포인트 개선된 57%를 기록하고 있다. C저축은행 역시 1조원에 달했던 수신 규모를 절반 가까이 줄여 39%였던 예대율을 64%로 높였다. 예대율은 80% 정도의 선에서 억제하는 것이 건전한 경영방침으로 알려져 있다. 예대율이 100%를 넘으면 은행이 보유한 예금보다 대출이 더 많다는 의미이므로 은행의 경영상황이 좋지 못함을 나타낸다. 반면 예대율이 100%에 너무 미치지 못한 경우에는 은행이 운영자금을 적절히 활용하지 못한 것으로 평가된다. 실제로 예대율이 50% 수준인 금융그룹 저축은행들의 1분기 실적은 엉망이다. 예대율이 100%를 넘는 우리금융저축은행을 제외한 3개 금융그룹저축은행이 모두 적자를 기록했다. K-GAAP 기준으로는 신한저축은행이 137억원, KB저축은행 79억원, 하나저축은행 29억원의 손실을 기록했고, IFRS 기준으로는 하나저축은행이 317억원, 신한저축은행 60억원, KB저축은행 40억원의 손실을 기록했다. 저축은행 관계자는 "전략적으로 고금리 수신을 정비하는 기간이라 영업활동이 거의 없었다"며 "대손충당금도 은행기준으로 보수적으로 쌓으면서 1분기에 적자를 기록했지만 하반기부터는 개선될 것"이라고 설명했다. 가장 큰 문제는 대출 외에 투자처가 마땅치 않아 예금금리 이상의 수익률을 내기 어렵다는 점이다. 특히 인수한 예금의 금리가 5~6%에 달하는 고금리라 만기가 돌아오기 전까지는 역마진을 감수할 수밖에 없는 상황이다. A저축은행의 경우 인수한 5000만원 이하의 예금은 대부분 연 5% 이상의 고금리다. 복리를 감안하면 연 6%수준까지 올라간다. A저축은행 관계자는 인수한 정기예금의 평균금리가 연 5.5% 수준이라고 밝혔다. 반면 투자처는 사실상 없다. A저축은행은 대출을 제외한 6000억원의 자금을 저축은행중앙회의 예탁금, 시중은행 정기예금, 국공채 등으로 운용고 있다. 이들의 수익률은 평균 연3.8%에 그친다. 고객에게 연 5.5%의 이자를 주면서 받은 예금으로 3.8%의 수익률을 내고 있으니 1.7%포인트의 역마진이 발생하는 셈이다. 금융그룹 저축은행들은 예금 규모를 줄이기 위해 신규 예금금리를 업계 평균(연 4.34%)보다 낮은 연 4.0~4.2%를 주고 있지만 이 역시 운용 수익률보다 높다. 저축은행 관계자는 "지금은 역마진을 감수하더라도 포트폴리오를 다양하게 짜는 것이 중요하다"면서 "고금리 수신의 만기가 돌아오는 8월쯤이면 역마진 현상도 어느정도 해소될 것"이라고 말했다. [ARS증권정보] OPEN특집, 성장주의 모든비밀 대공개!! 30초 500원 ☎ 060-900-2222
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