1400조 가계빚 최대 금융위험…전문가들 “1~3년내 발생 가능성”

문재인 대통령이 지난 3월 대선 후보경선 당시 서울 마포구 서울신용보증재단에서 열린 '위기의 가계부채, 서민을 위한 해법' 주제 '비상경제대책단 제2차 경제현안 점검회의에서 가계부채 공약을 발표하고 있다. /사진제공=뉴스1

전문가들이 총액 1400조원에 달하는 가계부채 문제를 국내 최대 금융리스크 현안으로 손꼽았다. 향후 1~3년 이내 부동산시장 문제와 맞물려 발생할 가능성이 있는 만큼 미리 대비해야 한다는 지적이다.

한국은행이 20일 공개한 ‘시스템 리스크 서베이’ 결과에 따르면 금융기관 전문가들은 국내 금융시스템 주요 리스크 요인으로 △가계부채 문제(87%) △북한 관련 지정학적 리스크(82%) △미 연준의 금리인상 등 통화정책 정상화(75%) △부동산시장의 불확실성(56%) 순으로 위험도가 높다(복수응답 가능)고 평가했다.

특히 가계부채 리스크는 지난 5월 상반기 조사에 이어 응답률이 가장 높았다. 북한 리스크도 여전히 높은 비중을 차지했다. 부동산시장 리스크가 새로운 위험 요인으로 부각된 것도 특징이다. 반면 글로벌 보호부역주의, 취약업종 구조조정 등은 주요 리스크에서 제외됐다.

응답자들이 1순위로 선택한 위험 요인은 가계부채였다. 응답률이 35%로 가장 높았다. 이어 지정학적 리스크(28%), 미 연준 금리인상(24%), 부동산시장 불확실성(3%) 순으로 조사됐다.

직전 조사와 비교해 가계부채를 1순위 위험요인으로 선택한 비중이 소폭 상승한 반면 지정학적 리스크를 1순위로 꼽은 비중은 조금 낮아졌다.

북한 관련 지정학적 리스크와 미국 금리인상은 1년 이내 발생할 수 있는 단기 리스크로 평가됐다. 가계부채와 부동산시장 불확실성은 1~3년 사이에 발생할 가능성이 있는 리스크로 인식됐다.

실제 리스크가 발생될 가능성은 미국 금리인상의 경우 ‘높음’으로, 가계부채 및 부동산시장 불확실성과 북한 지정학적 리스크는 ‘중간’ 수준으로 조사됐다.


금융시스템에 미치는 영향력의 경우 가계부채와 북한 관련 지정학적 리스크가 상대적으로 높다는 평가가 우세했다. 미 연준 금리인상과 부동산시장 불확실성은 중간 정도 영향력을 갖는 리스크로 분류됐다.

향후 3년간 금융시스템 안정성에 대한 신뢰도 평가에서는 응답자 47%가 ‘높다’, 4%가 ‘낮다’고 응답했다. 직전 조사와 비교해 신뢰도가 높다는 응답률이 7%포인트 상승했고, 신뢰도가 낮다는 응답률은 동일했다. 신뢰도가 보통이라는 응답률은 49%로 집계됐다.

1년 이내 리스크가 발생될 가능성에 대해선 ‘낮다’는 응답률이 53%로 ‘높다’는 응답률 13%를 크게 웃돌았다. 상반기 조사와 비교해 리스크 발생 가능성이 낮다고 응답한 비중이 2%포인트 상승한 반면, 높다는 응답률은 변화가 없었다.

1~3년 이내 리스크가 발생될 가능성은 △높다 34% △보통 46% △낮다 21%로 조사됐다. 직전 조사에 비해 높다는 응답률이 약 5%포인트 하락한 반면 낮다는 응답률은 그만큼 상승했다.

한편 한은 시스템 리스크 서베이는 국내외 금융전문가로부터 우리나라 금융시스템 주요 리스크를 파악하기 위해 지난 2012년 처음 실시됐다. 매년 상하반기 두 차례 조사 결과를 공개한다. 올해 하반기는 10월30일부터 11월6일까지 국내 61개 금융기관에 소속된 68명의 전문가가 설문에 참여했다.