보험, 핀테크 만났더니...상품개발·고객발굴 확 달라졌다

'하루 평균걸음 7000보 이상이면 보험료 7% 할인'(흥국생명)

'안전운전하면 자동차 보험료 5% 할인'(현대해상)


'실손보험금 청구 안해도 보험사와 병원이 알아서 확인하고 자동지급'(교보생명)

보험과 핀테크 기술이 만나 '인슈어테크' 빅뱅시대를 열었다. 사물인터넷(IoT)을 활용한 건강증진형 보험·UBI자동차보험이 탄생했고, 빅데이터를 통해 보험상품 가입 가능성이 높은 고객군이 발굴되고 있다. 또 보험 설계사를 대신해 인공지능 챗봇이 상담업무를 하고, 블록체인 기술을 활용해 복잡한 보험금 청구절차 없이 실손보험금이 지급되는 시대가 열렸다.


21일 금융감독원이 파악한 국내 보험사의 인슈어테크 사례를 종합해 보면, 먼저 사물인터넷을 활용해 건강증진형 보험과 운전습관연계 보험을 꼽을 수 있다. 대표적으로 AIA생명과 흥국생명은 하루 운동량이 일정 수준 이상이거나 평균 걸음이 일정 수준 이상이면 보험료를 할인, 환급해 준다. 통신사나 식음료 회사와 연계해 통신료를 깎아주고 각종 쿠폰도 지급한다. 소비자는 건강을 관리하면서 할인을 받아서 좋고 보험사는 계약자가 건강해져 보험금 지급 가능성이 낮아져 좋은 셈이다.


자동차보험 회사들은 통신사 등과 손잡고 안전운전 점수가 일정 점수 이상이면 보험료를 최대 10% 할인해 준다. DB손해보험과 삼성화재, KB손해보험, 현대해상 등이 대표적이다. 운전자들이 안전운전을 하면 보험사고 발생 가능성이 낮아져 보험사와 보험가입자 모두 '윈-윈'이 가능해진다.


빅데이터를 활용해 보험 영업 대상을 선정하거나 고객, 설계사, 계약 속성 등을 따져 계약심사에 활용하기도 한다. 계약자의 직업이나 연령, 보험금 수령이나 해약 이력 등으로 보험가입 가능성이 높은 고객을 발굴할 수 있게 됐으며, 계약 유지율이 낮을 것으로 예상되는 계약에 대해 사전 대응도 가능해졌다. 무엇보다 보험사기에 사전 대응이 가능해 막대한 규모의 보험금 누수를 막는다.

신한생명, 흥국생명, 교보라이프플래닛, KB생명 등 생보사와 삼성화재, DB손보, KB손보, 메리츠화재 등 손보사들은 지능화된 챗봇을 활용해 1대1로 고객 상담 업무를 하고 있다. 일부사는 계약관리 서비스에도 챗봇을 활용한다.

블록체인을 활용해 교보생명은 실손보험금 자동청구시스템 사용자 인증 업무를 시범 운용 중이다. 실손보험금을 지급할 때 보험사와 병원이 각각 본인인증 없이 한번에 사용자 인증을 진행해 자동으로 보험금이 청구되는 방식이다. 오렌지라이프는 보험증권이 '진짜'인지 검증하는 작업을 블록체인 기술을 활용해 하고 있다.