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국내은행 '신용위험 가계·기업 모두 높은 수준 지속' 전망

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  • 권다희 기자
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  • 2014.07.02 12:00
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한은 3분기 금융기관 대출행태서베이 발표...중소기업 대출 문턱은 낮아지고 대기업엔 높아질 것

3분기 국내 은행 대출태도지수/자료=한국은행
3분기 국내 은행 대출태도지수/자료=한국은행
국내은행들이 이번 분기에도 중소기업과 가계주택자금은 대출 심사기준을 낮추고 대기업에는 대출 문턱을 높이는 경향을 이어갈 것으로 보인다. 신용위험은 기업과 가계 모두 높은 수준을 이어갈 것으로 예상됐다.

2일 한국은행이 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면, 3분기 대출행태지수(DI) 중 대출태도지수는 6으로 전분기 7보다 소폭 하락했으나 플러스를 이어갔다. 이 지수가 플러스이면 은행이 대출심사기준 등을 낮춰 대출을 하려는 의지가 대출조건을 까다롭게 해 대출을 줄이려는 경향보다 높음을 의미한다.

이 중 중소기업에 대한 대출태도지수가 9로 전분기 수준을 유지했다. 한은은 "국내은행들이 성장유망업체 등 우량거래처 확보 경쟁으로 중소기업 대출을 완화하려는 태도를 이어갈 것"으로 예상했다. 반면 대기업에게는 은행들이 대출을 깐깐하게 하려는 경향이 전분기수준으로 이어질 전망이다. 원화 강세 등 대외여건 불확실성과 비우량기업에 대한 신용경계감으로 대기업에 대한 국내은행의 대출태도지수는 3분기에도 전분기와 같은 마이너스(-)3을 유지했다.

가계 주택자금대출은 올해 초 정부가 고정금리 대출비중을 확대토록 하면서 전분기 수준의 완화적인 태도가 이어질 관측이다. 지난 2월 정부의 가계부채 구조개선 계획에 따르면 은행들은 고정금리 주택담보대출비중을 올해 말 20%에서 2015년말 25%, 2016년과 2017년말 각각 30%, 40%로 높여야 한다(잔액기준). 다만 가계대출 중 일반자금에 대해서는 소폭 완화에서 중립으로 돌아설 것으로 예상된다.

또 국내은행들은 신용위험의 경우 기업과 가계 모두 높은 수준을 이어갈 것으로 예상했다. 중소기업의 경우 내수부진과 불확실한 영업환경 등으로 내수경기민감 업종을 중심으로 부실확대 위험이 잠재해 있다고 분석했다. 대기업은 원화 강세로 인한 수출채산성 악화, 일부 대기업 유동성 위험 등의 잠재 불안요인으로 신용위험이 소폭 상승할 전망이다. 가계 신용위험도 전분기 수준을 지속할 것으로 예상된다. 가계부채가 쌓이고, 소득여건 개선이 여의치 않아 저신용, 다중채무자 등 취약계층 상환능력이 약화될 가능성이 있어서다.

대출 수요 측면에선, 중소기업 대출수요는 증가세가 소폭 둔화될 전망이다. 업황부진 업체들의 유동성 수요가 늘어나겠지만 전체적으로 미약한 내수회복세 탓에 증가폭이 제한되리란 예상이다. 대기업은 비우량기업의 직접금융 조달이 원활하지 못한 가운데 대내외 불안 요인 상존 등으로 전분기와 동일한 수준을 유지할 것으로 예상된다. 가계 주택자금 대출수요는 주택경기 불확실성 등으로 증가폭이 다소 축소될 전망이다.

비(非) 은행권 대출태도의 경우, 상호저축은행 대출태도는 전체적으로 중립수준을 유지할 것으로 보인다. 가계에 대해서는 완화기조를 이어가는 반면, 영세자영업자를 비롯한 중소기업 경우에는 보수적인 심사기준이 적용될 것으로 예상된다. 또 신용카드사는 카드론의 신용위험 상승으로 리스크 관리를 강화하기 위해 소폭 완화에서 중립으로 돌아설 전망이다. 이밖에 상호금융조합은 금융당국이 외형성장 억제 등 건전성 규제를 강화하면서 신중한 자세가 다소 강화될 것으로 예상된다. 생명보험사는 가계자금을 중심을 완화세가 확대될것으로 전망됐다.

이번 조사는 지난달 9일부터 23일까지 173개 금융기관의 여신업무 총괄담당 책임자를 대상으로 실시됐다.



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