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은퇴를 위한 '4% 법칙'…한국운용 평생소득지급 연금펀드 출시

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  • 한은정 기자
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  • 2017.11.10 16:53
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한국투자TIF알아서평생소득 펀드, 연 3.5~4.5% 지급 추구

10일 서울 콘래드호텔에서 열린 '한국투자TIF알아서평생소득펀드' 출시 설명회에서 토비 톰슨(Toby Thompson) 티로프라이스(T.RowePrice) 포트폴리오 매니저가 타겟인컴 솔루션을 주제로 발표하고 있다/사진=한국투자신탁운용.
10일 서울 콘래드호텔에서 열린 '한국투자TIF알아서평생소득펀드' 출시 설명회에서 토비 톰슨(Toby Thompson) 티로프라이스(T.RowePrice) 포트폴리오 매니저가 타겟인컴 솔루션을 주제로 발표하고 있다/사진=한국투자신탁운용.
"은퇴자산을 주식과 채권에 절반씩 투자하고 은퇴후 물가상승을 반영해 매년 자산의 4%씩을 인출하면 노후자산을 최소 33년(평균 50년) 이상 유지할 수 있다."

20여년 전 미국 캘리포니아에서 재무관리사로 일하던 윌리엄 벤젠이 내놓은 '4% 법칙'은 현재까지도 널리 활용되는 노후 자산 관리 법칙이다. 은퇴자금을 약 5억원으로 가정하면 4% 인출시 월 267만원을 받을 수 있다. ☞펀드IR 기사 자세히보기

한국투자신탁운용은 이같은 점에 착안해 연 4% 수준의 수익을 추구하고 동시에 연 4%를 인출할 수 있도록 한 '한국투자TIF알아서평생소득 펀드' 시리즈를 출시, 여의도에서 펀드 설명회를 10일 개최했다.

현재까지 출시된 대부분의 은퇴 상품이 자산 축적에 초점을 뒀다면 TIF(타겟인컴펀드, Target Income Fund)는 일정한 인컴수익을 꾸준하게 지급할 수 있도록 설계된 연금펀드다. 인컴수익은 이자·배당 수익과 같이 일정기간마다 정기적으로 발생하는 수익을 의미한다.

'한국투자TIF알아서 펀드’는 연 3.5%를 지급하는 채권형과 연 4.5%를 지급하는 자산배분형으로 나뉜다. 채권형과 자산배분형은 각각 월지급식과 투자자가 지급률 약정을 맺을 수 있는 일반형으로 나뉘어 총 4개의 펀드로 구성된다.

은퇴를 위한 '4% 법칙'…한국운용 평생소득지급 연금펀드 출시
채권형은 글로벌분산채권 펀드와 글로벌우량채권 펀드에 각각 50%씩 투자한다. 자산배분형은 글로벌분산채권 펀드와 글로벌우량채권 펀드를 각각 35%, 글로벌성장주 펀드와 글로벌가치주 펀드를 각각 15%씩 편입한다.

한국투자신탁운용에 따르면 TIF글로벌채권(3.5%) 인컴) 펀드에 1만달러를 투자한다고 가정(95% 신뢰구간)하면 25년 후 원금 1만달러 수준은 보존되면서 8000달러의 인컴을 내는 것으로 조사됐다. TIF글로벌자산배분(4.5% 인컴) 펀드에 같은 금액을 투자하면 25년 후 원금은 8000달러, 인컴은 1만달러 수준이 된다.

주식시장 변동성에 따른 위험을 낮추고 안정적인 성과를 원한다면 채권형에, 주식시장 상승 등을 기대하고 좀 더 높은 수익을 원한다면 자산배분형이 적합하다는게 회사측 설명이다.

한국투자신탁운용은 이 펀드를 출시하기 위해 지난해 10월 글로벌 연금, 채권 전문 자산운용사인 티로프라이스(T. Row Price)와 업무 협약을 맺었다. 티로프라이스는 올해 3월 출시한 '한국투자TDF알아서 펀드'의 운용을 담당하고 있으며 이번 ‘한국투자TIF알아서 펀드’의 위탁운용도 맡는다.

한국투자TDF알아서 펀드는 출시 이후 양호한 성과를 기록하고 있다. 한국펀드평가에 따르면 9일 기준 이들 펀드로는 총 943억원이 모집됐다. 설정이후 수익률은 채권혼합형이 6.01%, 2020~2045 펀드 6개는 8~11% 수준의 수익률을 기록했다.

토비 톰슨 티로프라이스 포트폴리오 매니저는 "인구구조의 변화와 낮은 기대수익률로 인해 은퇴자들이 필요로 하는 인컴 수익의 창출은 점점 어려워질 것으로 전망한다"며 "저금리 시대에는 전 세계적 자산군에 고개를 돌려야 한다"고 조언했다.



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