다시 늘어난 신용대출…시중은행, '한도 축소' 카드 만지작

신용대출, 연초 다시 증가세/그래픽=이지혜 디자인기자

새해에 은행권이 신용대출 규제를 완화하면서 수요가 폭증하자 또다시 ‘대출 옥죄기’가 재연될 조짐이다. 금융당국이 직접 규제 전면에 나서진 않지만 은행들에게 월 단위로 대출 증가액을 보고할 것을 지시해 대출 문턱은 자연스럽게 높아질 것이란 분석이다.

17일 은행권에 따르면 지난 15일 신한은행이 직장인 신용대출 최고 한도를 5000만원 낮춘 것을 시작으로 은행들의 신용대출 한도 축소가 이어질 것으로 전망된다.


신한은행은 지정업체 직원을 대상으로 ‘엘리트론Ⅰ·Ⅱ’와 ‘쏠편한 직장인대출SⅠ·Ⅱ’ 등 4개 신용대출 최대한도를 1억5000만~2억원에서 1억~1억5000만원으로 낮췄다.

신한은행 관계자는 “연초부터 주식시장이 과열되는 한편 가계부채가 늘어나고 있어 고액 신용대출 한도를 일부 손보게 됐다”고 말했다.

신한은행이 범용 신용대출 한도를 줄인 것은 지난 11일 금융감독원이 주요 은행 여신담당 부행장들과 화상회의에서 은행들이 제출한 가계대출 계획을 반드시 준수해달라고 요구한 지 나흘 만의 일이다. 금감원은 당장 이달 가계대출 총액이 계획을 벗어날 것으로 판단할 경우 미리 당국에 보고할 것도 요구했다.


은행들은 올해 가계대출 증가율을 5% 안팎에서 관리하겠다는 계획을 연초 금감원에 보고했다. 이 계획은 시작하자마자 난관에 부딪혔다. 전체 가계대출의 27% 안팎을 차지하는 신용대출 증가율이 너무 가팔라서다. 지난 14일 기준 신한·KB국민·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 신용대출 잔액은 135조5286억원으로 지난해 말(133조6482억원)보다 1조8804억원(1.41%) 늘었다. 지금과 같은 추세라면 이달에만 증가폭이 2조원대, 증가율은 2%대를 넘어설 가능성이 높다.

올 들어 가장 먼저 신용대출 한도를 줄인 신한은행만 봐도 14일 신용대출 잔액이 지난해 말보다 1.88% 늘었다. 5대 은행 중 증가율이 가장 높다. 다른 은행들도 사정은 크게 다르지 않다. 작게는 0.94%에서 많게는 1.68%까지 대출잔액이 불었다. 대부분 은행들이 당장 대출 한도를 줄이거나 금리를 올릴 계획이 없다고는 하지만 한도 축소 등의 조치는 시간문제라는 전망이 나온다.

A은행 관계자는 “지난해 말 한시적으로 금리를 올리고 한도를 줄였던 상품을 연초에 원래대로 돌려놓으려 했지만 아직 한도는 복구하지 않았다”며 “연초 대출 증가세가 심상치 않아서 상황을 예의주시 중”이라고 말했다. B은행 관계자도 “분기나 연간이 아니라 월별로 목표치를 관리해야 하기 때문에 올해는 연중 어느 때든 추가로 규제가 이뤄질 수 있다”고 했다.

은행들은 당장 1월 가계대출 한도를 준수하지 못할 경우 미리 당국에 보고할 것을 요구받았다. 대출 조건을 수시로 바꿀 수 없는 만큼 대출 전반에 보수적인 태도를 유지하라는 의미로 풀이된다.

다만 대출 문턱을 높일 경우 잠재 수요층을 자극해 지난해 말과 같은 ‘막차 행렬’이 재현될 가능성도 있다는 점은 문제다. 지난해 11월 금융당국이 연봉 8000만원 이상 고소득자를 대상으로 신용대출 규제를 예고하자 그달에만 5대 은행에서만 4조8495억원의 신용대출이 이뤄졌다. 은행권의 예상치 대비 2배가 넘는 규모다.

또 다른 은행 관계자는 “당장 대출총액 증가율이 상대적으로 낮다고 해도 한도가 축소된 수요자들이 다른 은행으로 몰리는 풍선효과 때문에 안심할 수 없을 것”이라며 “대출 상황을 상시로 보고하라는 당국 주문까지 있었는데 방관하기는 어렵다”고 말했다.