'Àû±ØÀûÀ¸·Î ÅðÁ÷¿¬±Ý ¿î¿ë Áö½Ã¸¦ ³»·È´Â°¡' ¿©ºÎ°¡ ¼öÀÍ·üÀ» °¥¶ú´Ù´Â ¾÷°è Æò°¡´Ù. 7¿ùºÎÅÍ 'µðÆúÆ®¿É¼Ç(»çÀüÁöÁ¤¿î¿ëÁ¦µµ)'ÀÌ ½ÃÇàµÇ¸é °£±ØÀÌ Á¼¾ÆÁú±î. ÅõÀÚÀÚÀÇ ¿î¿ëÁö½Ã°¡ ¾ø¾îµµ ¹Ì¸® Á¤ÇØ ³õÀº »óÇ°À¸·Î ÅðÁ÷¿¬±ÝÀÌ ¿î¿ëµÇ´Â ¸¸Å ¹æÄ¡µÇ´Â ÀÚ±ÝÀÌ ÁÙ¾îµé±â ¶§¹®ÀÌ´Ù.
ÅðÁ÷¿¬±Ý °í¼öµÇ·Á¸é¡¦ÀÚ»ê¹èºÐ¡¤¸®¹ë·±½ÌÀÌ ´ä ¸Ó´ÏÅõµ¥ÀÌ°¡ ±¹³» Áõ±Ç»ç 2°÷¿¡ ÀÇ·ÚÇØ Áö³ÇØ 6¿ù1ÀϺÎÅÍ ¿ÃÇØ 5¿ù31ÀϱîÁö IRP(°³ÀÎÇüÅðÁ÷¿¬±Ý) °èÁ ¼öÀÍ·ü »óÀ§ 5%¿Í ÇÏÀ§ 5% °í°´ µ¥ÀÌÅ͸¦ ºÐ¼®ÇÑ °á°ú ¼öÀÍ·ü »óÀ§ °í°´µéÀº ¿ø¸®±Ýº¸ÀåÇü »óÇ°°ú ½ÇÀû¹è´çÇü »óÇ°¿¡ °í¸£°Ô ÅõÀÚÇÑ °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³µ´Ù.
Æò±Õ ¼öÀÍ·ü 2.89%¸¦ ±â·ÏÇÑ AÁõ±Ç»ç ¼öÀÍ·ü »óÀ§ °í°´µéÀº ¡âÆݵå(23.52%) ¡â¸®Ã÷(19.88%) ¡âETF(»óÀåÁö¼öÆݵå, 19.21%) ¡âÇö±Ý¼º ÀÚ»ê(15.32%) ¡âÁ¤±â¿¹±Ý(15.07%) µî¿¡ ºÐ»ê ÅõÀÚÇß´Ù. BÁõ±Ç»ç ¼öÀÍ·ü »óÀ§ 5% °í°´µé ¿ª½Ã ¡âETF(28%) ¡â¸®Ã÷(23%) ¡âÆݵå(15%) ¡â¿¹±Ý(15%) ¡âÇö±Ý¼º ÀÚ»ê(14%) µîÀ» °í·ç ´ã¾Ò´Ù.
¹Ý¸é AÁõ±Ç»ç ¼öÀÍ·ü ÇÏÀ§ °í°´µéÀÇ ÅõÀÚ ³»¿ªÀ» º¸¸é Æݵå(71.72%), ETF(17.73%) µî¿¡ ½ò·È´Ù.
µðÆúÆ®¿É¼Ç µµÀÔÇß´õ´Ï¡¦¿¬Æò±Õ ¼öÀÍ·ü 8.6%
ÀÏÂïÀÌ ÅðÁ÷¿¬±Ý µðÆúÆ®¿É¼ÇÀ» µµÀÔÇÑ ¼±Áø±¹Àº ¿¬Æò±Õ 7~8%´ëÀÇ ³ôÀº ¼öÀÍ·ü·Î ±¹¹ÎµéÀÇ ³ëÈÄ ÀÚ»êÀ» º¸ÀåÇÏ°í ÀÖ´Ù. ¹Ì±¹ÀÇ °æ¿ì ÃÖ±Ù 10³â°£ DCÇü ¿¬Æò±Õ ¼öÀÍ·ü 8.6%¸¦ ±â·ÏÇß°í °°Àº ±â°£ È£ÁÖÀÇ ÅðÁ÷¿¬±Ý ¿¬Æò±Õ ¼öÀÍ·üµµ 7.7%´Ù. ºñ°áÀº °æÀïÀ» ÅëÇÑ ¼öÀÍ·ü Á¦°í¿Í ÆÄ°ÝÀû ¼¼Á¦ ÇýÅÃÀÌ´Ù.
¹Ì±¹Àº 2006³â ¿¬±Ýº¸È£¹ýÀ» ½ÃÇàÇÏ¸é¼ µðÆúÆ®¿É¼ÇÀ» º»°Ý µµÀÔÇß´Ù. ¹Ì±¹ µðÆúÆ®¿É¼ÇÀÇ Æ¯Â¡Àº °ø°ÝÀûÀÎ Æ÷Æ®Æú¸®¿À°¡ °¡´ÉÇϵµ·Ï Á¦µµÀû ÀåÄ¡¸¦ ¸¶·ÃÇß´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. ¿¬±Ýº¸È£¹ý ÀÌÀü¿¡´Â »ç¾÷ÀÚ°¡ ¿ø±Ý¼Õ½Ç·Î ÀÎÇÑ Ã¥ÀÓÃß±ÃÀ» ÇÇÇϱâ À§ÇØ ¿¹Àû±Ý À§ÁÖÀÇ ¿ø¸®±Ý º¸Àå»óÇ°À» ÅðÁ÷¿¬±Ý »óÇ°À¸·Î ÁÖ·Î ¿î¿ëÇß´Ù. È£ÁÖ´Â 1992³â ±âÁ¸ ÅðÁ÷¿¬±Ý Á¦µµ¸¦ °³¼±ÇÑ '½´ÆÛ¾Ö´º¿¡À̼Ç'(Super Annuation)À» ¸¸µé¾ú´Ù.
¼±Áø±¹Ã³·³ ÅðÁ÷¿¬±Ý ¼öÀÍ·üÀÌ ³ô¾ÆÁö±â À§Çؼ± µðÆúÆ®¿É¼Ç µµÀÔ ¿Ü¿¡µµ ³·Àº ¼öÁØÀÇ ÅðÁ÷¿¬±Ý ¼¼Á¦ ÇýÅà ¿ª½Ã È®´ëÇØ¾ß ÇÑ´Ù´Â ¸ñ¼Ò¸®°¡ ³ª¿Â´Ù.
¸ÕÀú ±ÝÀ¶ÅõÀÚ¾÷°è´Â '¼¼Á¦°³¼±'°ú °ü·Ã ¿¬±Ý°èÁÂÀÇ ³³ÀÔÇѵµ¸¦ ÃÖ°í 2¹è ÀÌ»ó(3600¸¸¿ø)À¸·Î È®´ëÇØ¾ß ÇÑ´Ù°í ÁÖÀåÇÑ´Ù. ¿¬±Ý°èÁÂÀÇ ¿¬±Ý¼Òµæ ºÐ¸® °ú¼¼ ±âÁرݾ×(1200¸¸¿ø)À» ÃÖ°í 3¹è ÀÌ»ó(2400¸¸¿ø)À¸·Î ´Ã·Á¾ß ÇÑ´Ù´Â ÀÇ°ßµµ ÀÖ´Ù.
¾Æ¿ï·¯ 'ÅðÁ÷¿¬±Ý Àû¸³±Ý ¿î¿ë±ÔÁ¦'¿Í °ü·ÃÇؼ± ¹Ì±¹ µî ¼±Áø±¹Ã³·³ ½ÇÀû¹è´ç»óÇ°À» À§ÇèÀÚ»êÀ¸·Î ±ÔÁ¤ÇÏ´Â ¹æ½ÄÀÌ ÆóÁöµÅ¾ß ÇÑ´Ù´Â ¸ñ¼Ò¸®°¡ ³ô´Ù.
'300Á¶' ÅðÁ÷¿¬±Ý ½ÃÀå ¿¸°´Ù...Áõ½Ã ÈÆdz ºÒ±î µðÆúÆ®¿É¼ÇÀÇ µµÀÔÀ¸·Î ¿¹Àû±Ý¿¡¸¸ ¹¿´´ø ÅðÁ÷¿¬±ÝÀÌ Áõ½Ã·Î ÀϺΠÀ¯ÀÔµÇ¸é¼ ½ÃÀåµµ È°·ÂÀ» ãÀ» °Å¶õ ±â´ë°¨ÀÌ ³ô´Ù.
Áõ±Ç°¡¿¡¼´Â ¹«¾ùº¸´Ù µðÆúÆ®¿É¼Ç¿¡ Å« ±â´ë¸¦ °É°í ÀÖ´Ù. ±Ô¸ð´Â DBÇüÀÌ °¡Àå Å©Áö¸¸ ȸ»ç°¡ »çÀü¿¡ Á¤ÇØÁø ÅðÁ÷¿¬±ÝÀ» Áö±ÞÇÑ´Ù´Â Á¡¿¡¼ ¼öÀÍ·üÀ» ³ôÀÏ À¯ÀÎÀº »ó´ëÀûÀ¸·Î Å©Áö ¾Ê´Ù. ÇÏÁö¸¸ DCÇü°ú IRP´Â ¿î¿ë ¼öÀÍÀÌ ±×´ë·Î °¡ÀÔÀÚ¿¡°Ô µ¹¾Æ°£´Ù. ÁÖ½Ä µî À§ÇèÀÚ»êÀÇ ºñÁßÀÌ Å¬ ¼ö·Ï ±â´ë ¼öÀÍ·üÀº ³ô¾ÆÁø´Ù.
Áö³ÇØ ¸» ±âÁØ DCÇü°ú IRPÀÇ ¿ø¸®±Ý º¸ÀåÇü ±Ô¸ð´Â °¢°¢ 61Á¶5000¾ï¿ø, 30Á¶5000¾ï¿øÀ¸·Î ÃÑ 92Á¶¿ø¿¡ ´ÞÇÑ´Ù. Àü¹®°¡µéÀº ÀÌ Áß ¾ó¸¶³ª Áõ½Ã·Î Èê·¯ µé¾î¿ÃÁö ÁüÀÛÇϱ⠽±Áö ¾Ê´Ù¸é¼µµ ´ë·« 10~20% Á¤µµ´Â °¡´É¼ºÀÌ ÀÖ´Ù°í ºÃ´Ù.
Ȳ¼¼¿î ÀÚº»½ÃÀ忬±¸¿ø ¼±ÀÓ¿¬±¸À§¿øÀº "ÇöÀç ¿ø¸®±Ý º¸Àå»óÇ°ÀÇ ¾à 20% ³»¿Ü´Â »óÀå ÁÖ½ÄÀ¸·Î ÀüȯµÉ ¼ö ÀÖ´Ù"°í ¸»Çß´Ù. ±×´Â "µðÆúÆ®¿É¼ÇÀÌ ½ÃÇàµÈ´Ù°í ´çÀå Áõ½Ã·Î ÀÚ±ÝÀÌ À¯ÀÔµÇÁø ¾Ê°ÚÁö¸¸ Àå±âÀûÀ¸·Î º»´Ù¸é ÅðÁ÷¿¬±ÝÀÌ ½ÃÀåÀÇ Áß¿äÇÑ ÀÚ±Ý °ø±Þ ÁÖü·Î ¶°¿À¸¦ °Í"À̶ó¸ç "½ÃÀå ¼ö±ÞÀÌ °³¼±µÉ ¿©Áö°¡ ÀÖ´Ù"°í ¼³¸íÇß´Ù.
µðÆúÆ®¿É¼Ç ¾ÕµÎ°í TDF ½ÃÀå 40%¡è¡¦ÀÚ»ê¿î¿ë»ç, TDF ½ÂºÎ¼ö
ÀÚ»ê¿î¿ë»ç°£ Â÷º°Á¡Àº TDF ¿î¿ë ¹æ¹ýÀ̳ª ÀÚ»ê¹èºÐ Àü·«, Æ÷Æ®Æú¸®¿À¸¦ ±¸¼ºÇÏ´Â Àڻ걺, ºóƼÁö(°¡ÀÔÀÚ°¡ ¸ñÇ¥·Î ÇÏ´Â ÀºÅð ½ÃÁ¡) Á¾·ù µî¿¡¼ µÎµå·¯Áø´Ù.
±¹³» TDF ½ÃÀåÀÇ 42%(3Á¶4119¾ï¿ø)¸¦ Á¡ÇÏ°í ÀÖ´Â ¹Ì·¡¿¡¼ÂÀÚ»ê¿î¿ëÀº Àڻ걺¿¡ µû¶ó Å©°Ô µÎ Á¾·ùÀÇ TDF¸¦ ¿î¿ëÇÏ°í ÀÖ´Ù. Àúºñ¿ë ETF ÀÚ»êÀ» Áß½ÉÀ¸·Î ÇÑ 'ÀÚ»ê¹èºÐ TDF'¿Í ºÎµ¿»êÀÎÇÁ¶ó ÀÚ»ê µî ÀÎÄļöÀÍÀÌ Æ÷ÇÔµÈ 'Àü·«¹èºÐ TDF'´Ù.
»ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀº ¹Ì±¹ ijÇÇÅ»±×·ì°ú ÇÔ²² °³¹ßÇÑ 'Çѱ¹Çü TDF'¿Í ÀÚ»ç 'ETF¸¦ ´ãÀº TDF'·Î ¿ª½Ã µÎ °¡Áö ÇüÅÂÀÇ TDF¸¦ Ãâ½ÃÇß´Ù. Çѱ¹Çü TDF´Â ±Û·Î¹ú Æݵ忡 Àç°£Á¢ ÇüÅ·ΠºÐ»ê ÅõÀÚÇÑ´Ù.
KBÀÚ»ê¿î¿ëÀº ¾Õ¼ ÇØ¿Ü ¿î¿ë»çÀÎ ¹ð°¡µå Çù¾÷À¸·Î Æнúê Áß½ÉÀÇ '¿Â±¹¹Î TDF'¸¦ Ãâ½ÃÇß´Ù. ÇÇÅõÀÚÆݵå ÅõÀÚºñ¿ëÀ» ÃÖ¼ÒÈÇØ Àå±âÀûÀ¸·Î º¹¸®È¿°ú¸¦ ±Ø´ëÈÇß´Ù. Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ëÀº 80³â ÀÌ»óÀÇ ¿î¿ë °æÇèÀÌ ÀÖ´Â ¹Ì±¹ÀÇ Æ¼·ÎÇÁ¶óÀ̽º¸¦ ÅëÇØ 'TDF ¾Ë¾Æ¼' Æݵ带 À§Å¹ ¿î¿ë ÁßÀÌ´Ù. ¿Ü»ç À§Å¹ÀÌÁö¸¸ Çѱ¹ÀÎ »ý¾ÖÁֱ⸦ ¹Ý¿µÇØ Çѱ¹Çü ±Û¶óÀ̵åÆнº¸¦ Àû¿ëÇß´Ù.
½ÅÇÑÀÚ»ê¿î¿ë ¶ÇÇÑ '¸¶À½ÆíÇÑ TDF'¿Í 'Àå±â¼ºÀå TDF'·Î µÎ °¡Áö »óÇ°ÀÌ ÀÖ´Ù. µÎ »óÇ°ÀÇ ±Û¶óÀ̵åÆнº´Â µ¿ÀÏÇÏÁö¸¸ Àå±â¼ºÀå TDFÀÇ °æ¿ì ÁÖ½Ä ºñÁß¿¡¼ 20% Á¤µµ¸¦ ESG(ȯ°æ¡¤»çȸ¡¤Áö¹è±¸Á¶), ¸ÞŸ¹ö½º, ź¼ÒÁ߸³, ¹ÙÀÌ¿À µî Àå±â¼ºÀå Å׸¶ÁÖ¿¡ ÅõÀÚÇϴ Ư¡ÀÌ ÀÖ´Ù.