4개 저축銀, 수년째 '자본잠식'…BIS 비율은 양호

/사진=조수아 디자인기자

4개 저축은행이 수년째 자본잠식 상태를 벗어나지 못하고 있는 것으로 나타났다. 최근 M&A(인수합병) 규제가 풀리긴 했지만 자본잠식에 빠진 저축은행을 인수하려는 움직임은 없을 것으로 보인다. 일각에선 구조조정의 적기가 다가오고 있다는 의견이 제기된다.

2개 저축銀 완전자본잠식 직전…BIS 비율은 기준치 충족14일 머니투데이 취재를 종합하면 79개 저축은행 중 4개 저축은행은 3년 넘게 자본잠식에 빠져 있다. 자본잠식은 적자가 누적되면서 기업이 원래 갖고 있던 자본금이 깎여나가는 상태를 뜻한다. 특히 경북에 거점을 둔 A·B저축은행은 완전자본잠식 직전이다. 자본금이 깎여나가는 것을 넘어 마이너스로 접어들었을 때 완전자본잠식이라고 말한다.

A저축은행의 올해 상반기 자본잠식률은 99.6%다. A저축은행은 558억원의 자본금으로 출발했으나 적자 누적으로 이익잉여금이 마이너스(-) 555억원을 기록하면서 현재 자본총계는 2억원에 불과하다. A저축은행은 시간이 흐를수록 완전자본잠식에 가까워지고 있다. 2020년말까지만 해도 A저축은행의 자본잠식률은 98.0%였다.

B저축은행 역시 올해 상반기 자본잠식률이 98.6%에 이른다. 자본금과 이익잉여금이 각각 658억원, -647억원을 기록해 자본총계가 9억원에 그치는 것으로 집계됐다. B저축은행의 2020년말 자본잠식률은 96.9%로, 지금보다 낮은 수준이었다.

지주사 계열사인 C저축은행도 수년째 자본잠식 상태에 놓여 있다. 올해 상반기 자본잠식률은 43.3%로, 이익잉여금은 -1302억원이다. D저축은행의 자본잠식률도 △2021년말 49.1% △2022년말 40.0% △올해 상반기 40.5% 등을 기록했다. 다만 C·D저축은행은 자본잠식률이 꾸준히 낮아지고 있다. C저축은행은 당기순이익에서 3년 연속 흑자를 내기도 했다. D저축은행은 올해 상반기엔 8억원의 적자가 났지만 2021·2022년 상반기엔 흑자를 냈다.

올해 상반기 4개 저축은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 법정 규제 비율(7~8%)보다 높은 수준이다. △A저축은행 11.14% △B저축은행 10.87% △C저축은행 13.13% △D저축은행 11.91% 등이다.

"구조조정 적기 다가온다…금융당국 결단 필요"

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자본잠식에서 벗어나지 못하고 있다는 건 회사가 그만큼 부실해졌다는 의미다. 저축은행은 대부분 비상장 기업이지만 일반적으로 코스닥 시장에서 자본잠식률이 50%를 넘는 상태가 2년째 이어지거나 완전자본잠식에 빠지면 상장폐지 대상이 된다.

자본이 잠식된 저축은행으로서는 M&A를 통해 대형 저축은행으로 인수되는 것이 가장 현실적인 회생 방안이나, 인수를 기대하긴 어려운 상황이다. 앞서 지난 7월18일 금융당국이 저축은행에 적용하던 M&A 규제를 완화, 기존 영업 구역을 넘어 인수합병을 하는 것이 가능해졌다. 그러나 최악의 업황 속에서 자본잠식에 빠진 회사를 떠안으려는 저축은행은 없을 것으로 보인다. 올해 79개 저축은행의 당기순이익 총액은 9년 만에 적자 전환했다.

업계 관계자는 금융당국의 결단이 필요하다고 입을 모은다. 2011년 저축은행 부실 사태 때 자본잠식에 빠진 저축은행이 다수 시장에서 퇴출당한 것처럼, 저축은행이 다시 일어서거나 우량한 저축은행에 인수합병될 수 있도록 방안을 마련해야 한다는 의견이다.

한 대형 저축은행 관계자는 "자본잠식에 빠진 저축은행은 업계 전체의 연체율과 각종 건전성 지표를 악화시키는 주범"이라며 "냉정하게 말하면 이젠 정말 구조조정의 적기가 다가오고 있다"고 말했다. 또다른 대형 저축은행 관계자는 "더이상 저축은행의 역할을 하지 못하는 곳은 청산을 하는 게 맞다"며 "우량 자산만 인수하는 P&A(자산부채이전) 방식으로 인수합병이 이뤄질 수 있도록 금융당국이 대형 저축은행에 인센티브를 줘야 한다"고 밝혔다.