과다채무자 75.2%, 은행서 주택담보대출

금융감독당국과 은행권이 2곳 이상의 금융기관에 빚을 지고 있는 채무자들에 대해 상시 모니터링을 강화하고 있다.

소득 대비 가계부채가 빠르게 증가하고 과다채무자 대출 비중이 사상 최고 수준으로 높아지면서 부실채권이 급증할 것으로 우려되기 때문이다. 경기회복이 더뎌지고 금리가 상승하면 과다채무자 등 한계 차주(借主)들의 부실 위험이 커질 수 있어서다.

1일 개인신용평가회사(CB)인 한국신용정보에 따르면, 작년말 현재 은행에서 돈을 빌린 과다채무자 중 75.22%가 은행 주택담보대출 이용자인 것으로 집계됐다. 전체 과다채무자의 76.57%가 은행에서 대출을 받았다는 점을 고려할 때 과다채무자의 거의 대다수가 은행에서 주택담보대출을 받은 셈이다.


과다채무자란 미상환 대출을 3건 이상 보유한 개인을 가리킨다. 은행권에선 '다중채무자'란 개념이 통용된다. 대출 건수 대신 거래 금융기관 수를 기준으로 2곳 이상에서 빚을 진 채무자를 말한다.

은행들은 전산시스템을 통해 다중채무자에 대해 엄격한 상시 대출심사를 하고 있다. 평가 점수나 신용등급이 낮은 다중채무 고객은 대출이 원천 거부되거나 승인되더라도 다른 은행 채무를 차감해 대출한도를 낮춘다. 연체 가능성이 크기 때문이다.

실제로 2006년 6월 이후 과다채무자 대출 중 부실화 비율은 29.80%에 달했다. 대출 1건(11.28%)과 2건(17.47%)의 부실화율에 비해 크게 높은 수준이다.


각 은행들은 경기회복 지연과 금리인상 등이 복합적으로 맞물리면 다중채무자들의 잠재 부실 위험이 커질 수 있다고 우려하고 있다. 이에 따라 대출심사와 여신관리를 더욱 강화할 방침이다.

특히 일부 은행의 경우 개인 대출 고객 중 다중채무자의 비중을 점검하는 등 사전 부실 예방조치에 들어갔다. 한 시중은행 관계자는 "고유의 자동 전산시스템을 통해 다중채무자들을 따로 관리하고 있지만 최근 가계대출이 크게 증가해 이들의 상황을 유심히 지켜보고 있다"고 말했다.

다른 시중은행 관계자도 "다중채무자가 늘어나면 잠재적 부실 위험이 그만큼 커진다"며 "대출 심사를 더 엄격히 하고 한도를 축소하는 등 사전 리스크 예방과 여신 관리를 더욱 강화할 것"이라고 말했다.

금융감독당국 관계자는 이와 관련 "은행권의 가계대출 연체율은 기업대출보다 나은 상황이지만 금리가 오르면 가계대출 고객 중 특히 과다채무자들의 부담이 커질 수 있어 과다채무자가 더 이상 높아지지 않도록 금융회사 대출을 모니터링하고 있다"고 말했다.