저축銀, 최악의 경우 5곳 정상화 불투명

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 투자손실로 3곳의 저축은행의 부실이 이미 심각한 상태고, 최악의 경우 5개 중대형 저축은행도 정상화가 불투명하다는 분석이 나왔다.

8일 고승덕 한나라당 의원에 따르면 금융위원회와 금융감독원은 올해 9월 재무자료를 기준으로 105개 저축은행을 대상으로 한 부동산 PF대출에 대한 스트레스테스트 분석 결과를 최근 국회 정무위원회 비공개 회의 때 보고했다.


금융위가 저축은행 부실채권 매입을 위한 구조조정기금 증액 수정안을 제출하자 의원들이 현안보고를 요구한 데 따른 것이다. 당초 금융위는 내년 부실채권 매입 규모로 2조5000억 원을 보고했다 이를 3조5000억 원으로 늘려달라고 요청했다.

금융위는 이 자리에서 저축은행 부동산 PF 대출 연체율이 지난해 12월 말 10.6%에서 올해 6월 말 8.7%로 떨어졌지만 올해 12월 말 24.3%까지 치솟을 것으로 추정했다. 부동산 경기 침체가 좀처럼 개선될 기미가 보이지 않으면서 사업이 지연되는 부실 사업장 수가 예상보다 가파르게 늘고 있다는 방증이다.

전체 PF 규모도 같은 기간 11조8000억 원에서 12조4000억 원으로 증가할 것으로 예상됐다. 이 가운데 공사 시작 전 사업부지 매입 등을 위한 중간단계의 대출인 '브리지론' 규모가 8조6000억 원으로 69.1%를 차지했다. 2011년 말 기준 부실여신 발생규모는 6조7000억 원으로 추정됐다.


국내 105개 저축은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율도 크게 떨어질 것으로 내다봤다. 올해 9월 말 9.4%에서 내년 6월 말 6~7.7%, 12월 말에는 3.6~6.3%로 하락할 것으로 전망했다.

현재 BIS비율이 5% 미만이라 인수·합병(M&A) 또는 대주주 증자 등 자체 정상화 작업을 진행 중인 저축은행이 3개에 달하고 있다. 이들의 자산규모는 4조3000억 원에 달했다. 금융위는 여기에 더해 정부의 부실채권 매입이 이뤄지지 않는 등 최악의 경우 5개 중대형 저축은행(자산합계 10조6000억 원)도 정상화가 불투명할 것으로 예상됐다.

금융위는 이와 관련 향후 시장 전망을 비관적-중립적-낙관적으로 구분해 실시한 스트레스 테스트 중 영업이익 추산치, 부실 전이율 등 최악의 상황을 가정한 결과일 뿐이라고 설명했다. 구조조정기금 투입은 물론 업계의 정상화 노력이 더해질 경우 현실화될 가능성이 매우 낮다는 것이다.

고승범 금융위 금융서비스국장은 "현재 3곳의 저축은행이 BIS 비율 5% 미만으로 자체 증자 및 M&A를 통해 정상화가 진행 중에 있는데 이를 파산 위기로 단정하는 것은 곤란하다"며 "5개사 추가부실 역시 최악의 상황을 가정하고 테스트를 해 본 것에 불과할 뿐 현실화 가능성이 없다"고 말했다.

고 국장은 이어 "대주주 증자와 M&A, 부실채권 캠코 매각, 저축은행과의 양해각서 체결 등으로 부실 우려가 가시화되지 않도록 선제적으로 대응해왔다"며 "앞으로도 구조조정기금 조성, 예보 공동계정을 통해 적극 대응해 나갈 것"이라고 덧붙였다.