주택대출급증에 개인부채 11.6%↑…671조

부동산광풍으로 주택담보대출이 급증하는 바람에 지난해 개인부채가 큰 폭으로 증가한 것으로 나타났다. 반면 금융자산 증가세는 오히려 둔화된데다 콜금리와 지급준비율 인상 여파로 대출금리도 오르는 추세여서 개인의 부채 상환부담은 더욱 확대된 것으로 보인다.

27일 한국은행이 발표한 '2006년 자금순환동향(잠정)'에 따르면 개인부문의 금융자산(비이자부 제외)은 지난해말 현재 1511조1000억원으로 전년대비 8.6% 증가한 것으로 나타나 전년 13%대 증가율에 비해 둔화됐다. 반면 금융부채(비이자부 제외)는 671조1000억원으로 전년보다 11.6% 늘어나 전년 10.9%에 비해 증가세가 확대됐다.


이에 따라 부채상환 부담의 잣대중 하나인 금융자산 대비 부채는 2.25배로 전년 2.31배보다 떨어졌다. 보유한 금융자산을 처분해 부채를 상환할 수 있는 능력이 저하된 것으로 한국은행이 통계를 최근 기준으로 바꾼 2002년 이후 개선 추세가 꺾인 것이다.

개인부문은 지난해 총 77조3330억원의 부채를 차입한 것으로 나타났다. 2004년만 해도 30조원에 그쳤던 차입규모가 2005년 61조에 이어 2년 연속 급증한 것이다. 지난해 차입금중 무려 61조원이 은행 등 예금취급기관에서 빌린 것이다.

개인부문의 금융자산에 대한 투자도 전년 89조원대에서 지난해 121조6000억원으로 크게 증가했다. 적립식펀드 등 수익증권 투자가 11조원에서 32조원으로 급팽창하는 등 유가증권 투자가 활기를 보였다. 주식에 대한 직접투자액도 2조원에서 7조원으로 크게 늘었다.


금융기관 예치금은 72조원에서 83조원으로 확대됐다. 장기저축성예금이 전년 13조8000억원에서 24조7000억원으로, 보험및연금이 25조원에서 38조7000억원으로 각각 10조원 이상 급증했다.

금융자산에 비해 금융부채가 더욱 크게 늘어난 것은 개인들이 은행 등에서 차입한 자금으로 부동산 등 실물자산에 주로 투자했기 때문으로 풀이된다. 또 2005년의 경우 주가가 급등하면서 금융자산 증가폭이 컸지만 지난해는 주가상승폭이 상대적으로 적어 금융자산이 덜 늘어난 영향도 받았다고 한은은 설명했다.

▲자료:한국은행

부채가 크게 늘어남에 따라 주택 등 부동산을 계속 보유한다고 가정할 경우 개인의 원리금 상환 부담도 확대될 것으로 보인다. 특히 지난해만 한국은행이 콜금리를 3차례나 인상하고 11월에는 지급준비율까지 인상한 이후 은행 대출금리가 속등하고 있는 점을 감안할 경우 상환 부담은 더욱 늘어날 수 밖에 없다.

한은에 따르면 예금은행의 가계대출 평균금리(잔액기준)는 지난해 4분기 6.56%로 사상 최저였던 2005년 3분기 6.05%에 비해 0.50%포인트 이상 확대됐다. 개인부채 규모가 671조인 점을 감안하면 단순계산했을 경우 금리가 1%포인트 상승할 때 이자부담이 연 6조7000억원씩 늘어나는 셈이다.

한편 지난해 우리나라 총 금융자산잔액은 6933조4000억원으로 11.6% 증가한 것으로 나타났다. 반면 명목소득(GNI)은 4.8% 늘어나는데 그쳤다.

이에 따라 소득대비 금융자산 규모를 뜻하는 금융연관비율은 7.68배에서 8.18배로 커졌다. 미국의 9.73배, 일본의 12.33배에 비해 여전히 낮은 수준이다.

개인, 기업 및 정부를 포함한 전체 비금융부문의 부채는 1726조7000억원으로 전년대비 14.1% 증가한 것으로 나타났다. 반면 금융자산은 10.4% 증가한 2758조원으로 부채 대비 금융자산은 1.65배에서 1.60배로 하락했다.

또 명목GNI 대비 비금융부문부채는 2.04배를 기록했다. 한은의 통계 편제 기간이 짧기는 하지만 소득 대비 비금융부문의 부채가 2배를 넘어간 것은 사상 처음일 것으로 추정된다. 이광준 한은 경제통계국장은 "미국의 2.13배, 일본의 3.33배에 비하면 소득 대비 비금융부채의 수준이 아직은 낮은 편"이라고 말했다.