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| 카카오뱅크 주가 추이. /사진=네이버증권. |
은경완·박현우 연구원은 12일 "예대율 상승 및 수신 경쟁력을 바탕으로 마진은 3bp의 추가 개선이 예상된다"며 "원화대출도 모든 여신이 고른 성장을 보이며 5% 내외 증가한 것으로 추정된다"고 밝혔다.
그러면서 "2023년 누적 대출성장률은 가이던스인 30% 중반을 훌쩍 뛰어넘는 40%에 육박할 전망" 비용에선 다른 은행들과 마찬가지로 상생금융, 추가 충당금 전입 등 약 300억원 이상 부담이 발생했다"고 했다.
은경완·박현우 연구원은 "1월9일 출시된 주담대 갈아타기 서비스가 흥행에 성공했다"며 "마진에 부담 요인이긴 하나 성장이 우선인 카카오뱅크에 반가운 소식"이라고 말했다.
이어 "여기에 중금리 대출 취급 부담 경감, 전월세 대출 갈아타기 서비스 시행 예정 등을 고려할 때 올해 20% 이상의 대출성장률 확보에는 무리가 없어 보인다"며 "높은 자산 성장 기조 유지, 거버넌스 관련 불확실성 해소, 금리 하락에 따른 투자심리 개선 가능성 등을 반영해 목표주가를 3만원으로 상향한다"고 했다.
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