'주식은 오를 만큼 오른 것 같아 펀드에 가입하긴 불안하고 그렇다고 적금만 들기엔 좀···.'

목돈을 마련하긴 해야 하는데 적금은 이자가 낮아 아쉽고 그렇다고 펀드에 가입하는 것도 불안한 이에게 적극 추천할 만한 상품이 있다. 국민은행이 지난해 출시한 'KB Wise 플랜 적금&펀드'다.

'KB Wise 플랜 적금&펀드'는 주식이 쌀 때 많이 투자하고 비쌀 때 적게 투자할 수 있도록 한 '자동 재테크 상품'으로 고객에게 효율적인 목돈마련 방안을 제공하기 위해 설계된 상품이다.

민병덕 국민은행장이 취임 후 첫 시너지 연계 복합상품으로 야심차게 마련한 이 상품은 출시 4일 만에 10만좌를 돌파하며 인기를 끌어 모았다. 4월 25일 기준 36만2249좌를 판매하며 7892억 원의 판매고를 올렸다. 이 상품은 '자동 분산 투자 적립이체 방식' 상품으로는 은행권 최초로 올해 1월에 금융상품 BM특허를 취득했다.

'KB Wise 플랜 적금&펀드'는 적금 및 펀드로의 이체를 위한 입·출금통장인 'KB Wise통장(기존 입출금계좌도 전환 가능)'과 목돈마련을 위한 'KB Wise적금 및 적립식 펀드', 매달 이체일에 금융시장 상황에 맞게 투자금액이 조정되게 하는 금융서비스인 'KB Wise플랜 적립이체'로 이루어진 패키지 상품이다. 이 상품은 개인과 기업 모두 가입이 가능하다.

KB Wise적금은 1년제 자유적립식 예금으로 기본이율 연 3.5%에 우대이율이 최고 연0.4%포인트까지 가능해 최고 연 3.9%가 적용된다. 적립식 펀드는 국민은행에서 판매하고 있는 적립식 펀드 중 하나를 선택할 수 있다.

'KB Wise 플랜 적금&펀드'는 고객이 상품가입 시 자신의 투자 성향에 따라 기본형, 자유형, 투자형의 3종류 중 하나를 고를 수 있다.

매달 고객이 투자한 펀드 기준지수의 일정한 상승률과 하락률에 따라 적금과 펀드에 자동적으로 나누어 이체하는 기본형과 고객이 적금과 펀드 분할이체 비율을 자유롭게 조정하는 자유형이 있다.

투자형은 펀드상품만 가입하는 유형으로 적극적인 투자자를 위해 고객이 투자한 펀드의 기준지수가 일정 비율 이상 하락하면 펀드를 추가 매수하고 일정비율 이상 상승하면 펀드매수 금액을 줄이는 방식으로 운용된다.

KB Wise통장으로 이전 달에 KB Wise플랜 적금&펀드 적립용 이체 실적이 있거나, KB카드 결제 실적이 있는 경우 전자금융 타행이체 수수료, 국민은행 자동화기기 시간외 이용 수수료 면제 혜택이 제공된다.

국민은행 관계자는 "이 상품이 높은 호응을 얻고 있는 것은 안정적이고 시스템적인 재테크 상품을 바라는 고객의 마음을 정확히 읽었기 때문"이라며 "앞으로도 적금 이자보다 높은 수익을 기대하지만 안정적인 투자를 바라는 고객들로부터 많은 호응을 받을 것으로 기대한다"고 말했다.