2006~2012³â ¿¬µµº° ÁÖÅÃNPL(ºÎ½Çä±Ç) °æ¸Å ³«Âû°¡ ÃÑ¾× ÇöȲ./ÀÚ·áÁ¦°ø=ºÎµ¿»êÅÂÀÎ |
25ÀÏ ºÎµ¿»ê°æ¸ÅÁ¤º¸¾÷ü ºÎµ¿»êÅÂÀÎ(www.taein.co.kr)ÀÌ 2006³âºÎÅÍ ¿Ã 5¿ù 22ÀϱîÁö °æ¸Å°¡ ÁøÇàµÈ ÁÖÅÃNPL(ÁÖÅà ´ãº¸ºÎ ºÎ½Çä±Ç) ¹°°Ç 4¸¸6081°³¸¦ ¿¬µµº°·Î ³ª´² Á¶»çÇÑ °á°ú¿¡ µû¸£¸é Áö³ÇØ ³«Âû°¡ ÃѾ×ÀÌ 1Á¶2270¾ï¿øÀ¸·Î »ç»ó óÀ½ 1Á¶¿øÀ» ³Ñ¾î ¼± °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³µ´Ù.
ÁÖÅÃNPL ¹°°ÇÀÇ ³«Âû°¡´Â ¡â2006³â 554¾ï¿ø ¡â2007³â 2027¾ï¿ø ¡â2008³â 2811¾ï¿ø ¡â2009³â 4555¾ï¿ø ¡â2010³â 7084¾ï¿ø ¡â2011³â 9873¾ï¿øÀ» ±â·ÏÇÏ´Â µî 6³â ¿¬¼Ó »ó½Â¼¼¸¦ ±â·ÏÇÏ´Ù Áö³ÇغÎÅÍ '1Á¶¿ø' ½Ã´ë¸¦ ¿¬ °ÍÀÌ´Ù.
ºÎµ¿»ê°æ¸Å·Î ³Ñ¾î¿Â ÁÖÅÃNPL ¹°°Çµµ µ¿¹Ý Áõ°¡ÇØ 2006³â 1477°Ç¿¡ ºÒ°úÇß´ø ÁÖÅÃNPL ¹°°ÇÀº ¡â2007³â 3305°³ ¡â2008³â 4656°³ ¡â2009³â 4289°³ ¡â2010³â 8634°³ ¡â2011³â 7775°³ ¡â2012³â 1¸¸2299°³ µîÀ¸·Î Á¶»çµÆ´Ù.
±â°üÅõÀÚ°¡µéÀÇ ÀüÀ¯¹°·Î¸¸ ¿©°Ü¿Â NPL½ÃÀå¿¡ ÅõÀÚ¹Ù¶÷ÀÌ ¸ô¾ÆÄ£ °ÍÀÌ´Ù. Àå±âºÒȲ¿¡ µû¸¥ ºÎ½Çä±Ç Áõ°¡·Î ¼Ò¾×ÅõÀÚ¿ë ÅäÁö³ª ´Ù¼¼´ëÁÖÅÃ, µµ½É»ó°¡, Áß¼ÒÇü ´Üµ¶ÁÖÅà µîÀÌ ¸Å¹°·Î ³ª¿Í ¼±ÅÃÀÇ ÆøÀÌ ³Ð¾îÁ®¼´Ù.
NPL(ºÎ½Çä±Ç) ä±Ç ¸ÅÀÔ È帧µµ./±×·¡ÇÈ=°±â¿µ |
NPL(Non Performing Loan)Àº ÀºÇà µî ±ÝÀ¶±ÇÀÌ ¿ø±ÝÀ̳ª ÀÌÀÚ¸¦ 3°³¿ù ÀÌ»ó ȸ¼öÇÏÁö ¸øÇÑ ºÎ½Ç´ëÃâÀ» ¶æÇÑ´Ù. ¼öÀÍÀÌ ³ªÁö ¾Ê´Â´Ù°í Çؼ '¹«¼öÀÍ¿©½Å'À̶õ Àü¹®¿ë¾îµµ ÀÖÁö¸¸, Åë»ó 'ºÎ½Çä±Ç'À¸·Î ºÒ¸°´Ù. ¶§¹®¿¡ ±ÝÀ¶»ç·Î¼± ÀÌ NPLÀ» ÆÄ´Â ¹æ¹ýÀ¸·Î ´ëÃâ±ÝÀ» ȸ¼öÇÏ¸é¼ ÅõÀÚ°¡ ÀÌ·ïÁø´Ù.
ÀºÇà µî ±ÝÀ¶±ÇÀº 乫ÀÚ¿¡°Ô ´ëÃâÇØÁÖ°í ´ëÃâÀÌ ºÎ½ÇÈÇÒ °æ¿ì¿¡ ´ëºñ, ´ãº¸ºÎµ¿»ê¿¡ ±ÙÀú´ç±ÇÀ» ¼³Á¤Çϴµ¥ ´ëÃâ±ÝÀ» ȸ¼öÇÏÁö ¸øÇÒ °æ¿ì ±ÝÀ¶±ÇÀº ÀÌ Àú´ç±ÇÀ» À¯ÅëÈÇؼ Çö±ÝÈÇØ¾ß ÇÑ´Ù. ÀÌ·¸°Ô ¹ß»ýÇÑ ºÎ½Çä±Ç ¸Å¹°Àº ±¹³»¿Ü ÀºÇà µî ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ÄÁ¼Ò½Ã¾öÀ» ¸¸µé¾î ÀÚ±ÝÀ» ¸ðÀº ´ÙÀ½ °ø°³ÀÔÂûÀ» ÅëÇØ ½Ã¼¼º¸´Ù °ª½Î°Ô ¸ÅÀÔÇÑ´Ù.
ÀÌ·¯ÇÑ ±â¾÷ÀÌ ÀÚ»êÀ¯µ¿È ȸ»çÀÎ SPC(Special Purpose Company)´Ù. À¯¾ÏÄÚ, ¿ì¸®F&I, ÀúÃàÀºÇà µîÀÌ Àִµ¥ ä±Ç±Ý¾×ÀÌ Å« °æ¿ì¿¡´Â Á÷Á¢°ü¸®ÇÏ°í Áß¼Ò±Ô¸ðÀÇ Ã¤±ÇÀº ¼öŹ°ü¸®»ç°¡ ¸Ã¾Æ À¯µ¿ÈÇÑ´Ù. °³ÀÎÀÌ ÅõÀÚÇÒ °æ¿ì °æ¸ÅÁ¤º¸»çÀÌÆ®¿¡ ¸Å°¢À» ÀÇ·ÚÇÑ ¸Å°¢´ã´çÀÚ³ª µî±âºÎ¿¡ ±âÀçµÈ À¯µ¿Èȸ»ç¿Í ÇùÀÇÇØ °Å·¡ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
¡Þ'ºÒȲ'Àϼö·Ï 'ȣȲ'ÀÎ NPL½ÃÀ塤¡¤¡¤ÀϺ»°è ÀºÇ൵ ÁøÃâ
Àú±Ý¸® ±âÁ¶¿¡ ¸¶¶¥ÇÑ ÅõÀÚó°¡ ¾ø°í °æ±â ºÒȲÀ¸·Î ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÇ NPLÀÌ ´Ã°í ÀÖ´Ù º¸´Ï SPCµéÀº Å« ¼öÀÍÀ» ³»°í ÀÖ´Ù. °Ô´Ù°¡ 10Á¶¿ø ½ÃÀåÀ¸·Î ¼ºÀåÇÑ ±¹³» NPL ½ÃÀå¿£ ÃÖ±Ù ¿£È ¾à¼¼ È帧À» Ÿ°í ÀϺ»°è Àڱݵµ À¯ÀԵǰí ÀÖ´Ù´Â ºÐ¼®ÀÌ´Ù.
NPL(ºÎ½Çä±Ç) Ãë±ÞÇÏ´Â À¯µ¿ÈÀü¹®È¸»ç ¿µ¾÷ÀÌÀÍ ¹× ´ç±â¼øÀÌÀÍ ÃßÀÌ./±×·¡ÇÈ=°±â¿µ |
¾÷°è 2À§ ¿ì¸®±ÝÀ¶±×·ì ÀÚȸ»çÀÎ ¿ì¸®F&I ¿ª½Ã Áö³ÇØ ¿µ¾÷ÀÌÀÍÀÌ 588¾ï¿ø¿¡ ´ÞÇØ 2011³â(449¾ï¿ø)¿¡ ºñÇØ 31%³ª Áõ°¡Çß´Ù. ¼øÀÌÀ͵µ Àü³â 352¾ï¿ø¿¡¼ 41% ´Ã¾î³ 497¾ï¿øÀ» ±â·ÏÇß´Ù.
ÃÖ±Ù¿£ ¿£È ¾à¼¼·Î ÀϺ»°è ÀÚ±ÝÀÌ ±¹³» ½ÃÀå¿¡¼ Å« ¼ÕÀ¸·Î µîÀåÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀϺ»°è ÀºÇàÀÎ ½Å¼¼À̹ðÅ©°¡ Áö³ÇØ 10¿ù ÀÌÈÄ ±¹³» NPL ½ÃÀå¿¡ Àû±ØÀûÀ¸·Î Âü¿©ÇØ ±â¾÷ÀºÇàÀÌ ÇϹݱ⿡ ³»³õÀº ´ëºÎºÐÀÇ NPLÀ» »çµéÀÎ µ¥ ÀÌ¾î ¿Ã »ó¹Ý±â¿¡µµ ±â¾÷ÀºÇàÀÌ ³»³õÀº 1035¾ï¿øÀÇ NPLÀ» »çµé¿´´Ù.
ÇÑ ¾÷°è °ü°èÀÚ´Â "Áö³ÇØ ¸»ºÎÅÍ ÀϺ»°è ÀºÇàÀÌ ¾ÕµÚ ÀçÁö ¾Ê°í NPL ¸ÅÀÔ¿¡ ³ª¼´Â ¸ð½ÀÀÌ Æ÷ÂøµÇ°í ÀÖ´Ù"¸é¼ "¿£È Ç϶ô ±âÁ¶¿Í NPL ½ÃÀå È®´ë¸¦ ¿¹ÃøÇÏ°í ÀÚ»êÀ» ¹Ì¸® ¸ÅÀÔÇØ µÎ·Á´Â ¿òÁ÷ÀÓÀ¸·Î Ç®À̵ȴÙ"°í ¼³¸íÇß´Ù.
¡Þ°æ¸Åº¸´Ù ¼öÀͼº ³ô¾Æ 'Àαâ'¡¤¡¤¡¤¿ÃÇØ NPL½ÃÀå 4¡¤1´ëÃ¥ ¿µÇâÀ¸·Î ´õ ´Ã °Í
°æ¸Å¿¡¼ ÁÖÅÃNPL ÅõÀÚ´Â ±ÙÀú´ç±ÇÀ» »ç¼ °æ¸Å¿¡¼ Á¦3ÀÚ°¡ ³«Âû¹ÞÀ» ¶§ ¹è´ç±ÝÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ´Ù¸¸ °æ¸Å³«Âû°¡°¡ ä±Ç¾×º¸´Ù ³·À¸¸é ä±Ç¾× ÀüºÎ¸¦ ȸ¼öÇÏÁö ¸øÇÒ ¼öµµ ÀÖ´Ù.
°æ¸Å Á÷Àü¿¡ 1~2¼øÀ§ Àú´ç±ÇÀ» »çµéÀÎ ÈÄ Á÷Á¢ ÇØ´ç ÁÖÅÃÀ» ³«Âû ¹Þ´Â ¹æ¹ýµµ ÀÖ´Ù. ¼±¼øÀ§ Àú´ç±ÇÀ» ÇÒÀΰ¡°Ý¿¡ ³«Âû¹Þ±â ¶§¹®¿¡ ¼öÀͼºÀÌ °æ¸Å³«Âû°¡º¸´Ù 5~10% Á¤µµ ³ôÀº °Ô ÀϹÝÀûÀÌ´Ù.
ÃÖÁø¼ø ¾Ë¾Øµð¿¬±¸¼Ò ´ëÇ¥´Â "ÃÖ±Ù ºÎµ¿»ê°æ±â°¡ ¾î·Á¿öÁö¸é¼ ´Ù½Ã NPL ¸Å¹° °ø±ÞÀÌ ²ÙÁØÈ÷ ´Ã°í ÀÖ´Ù"¸ç "Åë»ó NPLÀÌ °æ¸Å³«Âû°¡º¸´Ù 10% ÀÌ»ó ½Î±â ¶§¹®¿¡ À¯Åë°úÁ¤¸¸ Àß ÀÌÇØÇÏ¸é ³²µéº¸´Ù ÇÑ¹ß ¾Õ¼ °ª½Ñ °æ¸ÅºÎµ¿»êÀ» ¼ö¿ùÇÏ°Ô ³«Âû¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù"°í ±Í¶êÇß´Ù.
Á¤´ëÈ« ºÎµ¿»êÅÂÀÎ ÆÀÀåÀº "¿ÃÇØ´Â ¾çµµ¼¼¿Í Ãëµæ¼¼ ¸éÁ¦ ÇýÅÃÀ» ´ãÀº 4¡¤1ºÎµ¿»êÁ¾ÇÕ´ëÃ¥ÀÌ ½ÃÇàµÇ°í ÀÖ¾î ÁÖÅñ¸ÀÔ ¿©°ÇÀÌ ¿©´À ¶§º¸´Ù ÁÁÀº »óȲ"À̶ó¸ç "ÀÚ¿¬È÷ NPLÀ» È°¿ëÇÑ ÁÖÅó«Âû »ç·Êµµ ´Ã¾î³¯ °Í"À̶ó°í ³»´ÙºÃ´Ù.
¿ì¸®F&I °ü°èÀÚµµ "°¡°è´ëÃâ Áõ°¡¿Í ºÎµ¿»ê½ÃÀå ºÒ¾ÈÁ¤À¸·Î °³ÀδëÃ⠺νÇÈ°¡ Áõ°¡ÇÏ°í °Ç¼³¾÷üÀÇ À繫°ÇÀü¼ºÀÌ ¾ÇȵŠÁö³ÇØ¿Í µ¿ÀÏÇÏ°Ô ±â¾÷ȸ»ýä±Ç°ú ºÎ½ÇPFä±Ç ¸Å°¢¹°·®ÀÌ Áõ°¡ÇÒ °Í"À̶ó¸ç "¿Ü±¹°èÅõÀÚÀÚ Áß½ÉÀ¸·Î ÇÑ ±¹³» Á¦2±ÝÀ¶±Çµµ ºÎ½Çä±Ç ÅõÀÚ¿¡ °ü½ÉÀ» º¸ÀÌ°í ÀÖ¾î ¾ÕÀ¸·Ð Ä¡¿ÇÑ °æÀï½ÃÀåÀÌ µÉ °Í"À̶ó°í ¿¹ÃøÇß´Ù.