작년 퇴직연금 적립금 168조..수익률 2년연속 1%대

최근 3년간 퇴직연금 적립금·수익률/사진제공=금융감독원

2005년 도입된 퇴직연금의 적립금 규모가 지난해 160조원을 넘어서며 증가세를 이어갔지만 수익률이 2년 연속 1%대에 머물며 보수적으로 운용된것으로 나타났다.
22일 금융감독원이 발표한 '2017년도 퇴직연금 적립 및 운용 현황'에 따르면 퇴직연금 적립금은 지난해 말 기준 168조4000억원으로 전년 대비 21조4000억원(14.6%) 증가했다.

퇴직연금 유형별로는 확정급여형(DB) 적립금이 110조9000억원으로 1년 사이 11.3% 증가했다. DB는 퇴직할 때 지급받는 급여수준이 사전에 결정돼있다. 사용자가 부담금을 정기 납입하고 근로자의 운용성과에 따라 퇴직급여가 변하는 확정기여형(DC) 퇴직연금(기업형 IRP 포함) 적립금은 20.7% 증가한 42조3000억원을 기록했다.


개인형 퇴직연금(IRP) 적립금은 15조3000억원으로 23.2% 늘었다. 개인형 IRP는 이·퇴직시 수령한 퇴직급여와 가입자 개인 추가납입액을 적립·운영하는 제도다. 지난해 7월26일부터 가입대상이 기존 근로자에서 자영업자, 공무원 등 소득이 있는 모든 취업자로 확대되면서 규모가 커졌다.

퇴직연금 적립금은 88.1%(148조3000억원)가 원리금보장상품으로 운용됐다. 대기성자금 6조원을 포함하면 전체 중 91.6%가 원리금을 보장하는 상품에 투자됐다. 원리금보장상품 편중현상이 지속돼 실적 배당형 상품에 투자된 비중은 8.4%(14조2000억원)에 그쳤다.

퇴직연금제도 유형별 적립금 증감 현황/사진제공=금융감독원

원리금보장형상품에서 예·적금이 차지하는 비중은 지난해보다 1.5%포인트 하락한 46.2%(68조5000억원)를 기록했지만 가장 높은 비중을 차지했다. 뒤를 이어 보험상품(64조4000억원, 43.4%), ELB(주가연계파생결합사채·13조2000억원, 8.9%) 순이었다. 금융권역별 퇴직연금 적립금 점유율은 △은행 50.0% △생명보험 23.5% △금융투자 19.1% △손해보험 6.4% △근로복지공단 1.0% 순이었다.


퇴직연금 연간 수익률은 지난해 1.88%로 1년 전 1.58%보다 0.30%포인트 상승했지만 2015년(2.15%) 이후 1%대에 머무르고 있다. DC 수익률이 2.54%로 가장 높았으며 개인형 IRP 2.21%, DB 1.59% 순이었다. 최근 5년 및 9년간 연환산 수익률은 각각 2.39%, 3.29%로 나타났다.

원리금보장형상품의 수익률은 전년보다 0.23%포인트 하락한 1.49%로 은행 정기예금 금리 1.65% 대비 0.16%포인트 낮았다. 금리가 인상하는 추세지만 퇴직연금 원리금보장 수익률은 하락세를 이어갔다. 실적배당형상품 수익률은 6.71%포인트 오른 6.58%를 기록했지만 지난해 코스피 지수 상승률(21.76%)을 밑돌았다.

금감원 관계자는 "퇴직연금 적립금 대부분이 원리금보장상품으로 운용돼 수익률이 낮았다"며 "퇴직연금 운용·자산관리 전반에 대해 실태를 점검할 예정"이라고 밝혔다.