은행 대출받기 어려워진다…"코로나19 장기화 대비"

국내은행의 차주별 신용위험지수. /자료=한국은행

코로나19가 장기화하면서 기업과 가계의 신용위험이 높아졌다. 은행 대출 문턱이 한층 높아질 것으로 보인다.

한국은행이 13일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과(2분기 동향 및 3분기 전망)'에 따르면 올해 3분기 국내은행 대출태도지수(전망치)는 대기업 -13, 중소기업 -10, 가계주택 -17, 가계일반 0으로 각각 집계됐다. 2분기에 비해 대출심사가 더 깐깐해질 것이라는 의미다.


대출행태서베이는 국내 199개 금융기관 여신업무 책임자를 대상으로 한 설문조사다. 플러스(+)는 대출태도 완화, 신용위험 증가, 대출수요 증가를 마이너스(-)는 반대를 뜻한다.

한은 관계자는 "기업에 대해서는 여신건전성 관리와 취약업종의 채무상환능력 저하 우려 등으로, 가계에 대해서는 대내외 경기 불확실성 확대와 주택시장안정화 방안 등 영향으로 3분기중 국내은행의 대출태도가 다소 강화될 전망"이라고 말했다.

대출태도가 강화된 정도는 대기업의 경우 2016년 4분기(-17), 중소기업의 경우 2017년 2분기(-10) 이후 가장 컸다. 가계주택은 2019년 4분기(-23) 이후 가장 컸다.
3분기 신용위험 통계 집계 후 '최고' 전망…"소나기인 줄 알았는데"이는 국내은행들은 기업과 가계의 신용위험이 높아질 것으로 판단했기 때문이다. 3분기 대기업 신용위험지수는 27, 중소기업은 43, 가계(주택과 일반이 동일)는 43으로 각각 조사됐다. 기업과 가계의 대출금액을 가중평균해 따진 종합 신용위험지수는 45였다. 관련 통계를 집계하기 시작한 2002년 이후 가장 높았다.


금융권에서는 코로나19 장기화로 인한 리스크 관리에 들어가는 모습이다. 이주열 한국은행 총재는 지난달 시중은행장들과의 간담회에서 "코로나19 사태가 지나가는 소나기인 줄 알았는데, 장마의 시작일 수도 있겠다는 생각이 든다"며 "코로나19 사태가 장기화한다면 대응도 길게 보고 접근할 필요가 있다"고 했다.

그는 "금융권이 기업을 지원할 때 지금처럼 전방위적 지원을 계속할 수 있는지, 접근 방식을 바꿔 지원할지 고민해야 할 때가 온 것"이라고 말했다.

3분기 중에는 코로나19 이후 시행된 중소기업·소상공인 대출 만기연장, 이자상환 유예조치 연장 여부 등이 은행권 주요 이슈가 될 전망이다. 정부는 중소기업과 소상공인 지원을 위해 9월말까지 대출원금 상환 만기를 연장하는 등의 지원책을 도입했다.
경기침체에 대출수요는 증가세 지속 전망대출수요는 3분기에도 증가할 것으로 예상된다. 대기업 대출수요지수는 13, 중소기업은 33, 가계주택은 7, 가계일반은 23으로 각각 조사됐다.

대내외 경기 불확실성이 커지면서 기업들이 여유자금을 확보하고, 매출감소에 따른 운전자금 부족에 대응하기 위해 대출을 늘릴 것이라는 전망이다. 가계 역시 경기침체에 따른 소득 부진 등으로 일반대출을 중심으로 증가할 것으로 예상된다.

한편 비은행금융기관 중에서는 신용카드회사(13)를 제외한 상호저축은행(-21), 상호금융조합(-18), 생명보험회사(-10) 모두 대출태도가 2분기에 비해 강화될 것으로 예상했다.