내년부터 '신용등급' 사라진다…240만명 대출이자 싸진다

머니투데이

김진형 기자

#신용점수가 664점인 A씨는 신용등급으로는 7등급(600~664점)이다. 하지만 점수상 6등급에 가깝다. 그럼에도 현행 평가체계상 7등급에 해당돼 대부분 금융기관에 대출이 거절됐다.

이같은 등급제의 '문턱효과'를 완화시키기 위해 신용점수제가 내년 하반기부터 전 금융권에 도입된다. 등급 커트라인에 걸려 신용평가에서 불이익을 받았던 240만명의 금리가 대략 1%포인트 정도 내려갈 것이란 분석이 나온다.

금융위원회는 5일 내년부터 개인신용평가체계를 신용점수제로 전환하기 위해 금융감독원, 금융협회, 유관기관, 신용평가사(CB) 등이 포함된 점수제 전환 전담팀을 출범시켰다.

신용점수제는 고객의 신용도를 1~1000점으로 평가하는 방식이다. 현재는 1~10등급의 신용등급으로 평가한다. 2018년 1월 정부의 '개인신용평가체계 개선방안'에 따라 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협)은 이미 올해 초부터 점수제를 시범실시하고 있다. 아직은 고객 상담 및 설명을 위해 신용등급과 병행 활용 중이다.

금융당국은 준비를 거쳐 내년에는 전체 은행은 물론이고 보험, 증권, 여신전문업 등 전 금융권으로 점수제를 확대 적용할 계획이다.

점수제로 전환되면 등급에 따른 획일적 평가가 금융회사의 자체 신용위험 관리 역량에 따라 차별화되게 된다. 금융당국에 따르면 한 신용등급에 300만~1000만명이 넘는 개인이 밀집해 있으며 같은 등급 내에서도 점수차가 있지만 동일한 평가를 받고 있는 실정이다.

가령 신용점수 664점으로 7등급인 사람에 대해 A은행에선 대출을 거절했지만 리스크 관리에 자신이 있는 B은행은 6등급 정도의 신용도로 보고 대출을 내주는 식이다. 대출금리도 등급제보다 보다 세분화될 것으로 보인다.

전면적인 점수제 실시를 위해선 신용등급을 기준으로 마련돼 있는 관련 법령, 서민금융상품 과 공공기관 업무 규정 등을 바꿔야 한다. 또 등급제에 비해 점수제가 대출승인 가능 여부 등 소비자의 예측가능성을 떨어뜨릴 수 있는 만큼 소비자 불편을 완화할 수 있는 방안도 마련돼야 한다. 무엇보다 금융회사들의 자체적인 신용평가모형 변경 등 활용 기준도 구체화돼야 한다.

이날 출범한 전담팀은 이같은 내용을 포함한 점수제 전환 세부방안을 마련할 예정이다.

금융연구원은 2018년 신용점수제 도입시 등급제하에서 평가상 불이익을 받는 금융소비자(약 240만명 추정)들이 대략 연 1%포인트 수준의 금리절감 혜택을 받을 수 있을 것으로 추정했다.