일임형 ISA·투자자문 계약, 내일부터 온라인으로 가능

앞으로는 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)나 투자자문 계약을 맺을 때 투자자가 금융회사를 방문하지 않고 온라인으로도 가입할 수 있게 된다.

금융위원회는 내일(18일)부터 일임형 ISA와 투자자문 계약의 온라인 체결을 허용하는 내용의 금융투자업규정 개정안을 확정해 시행한다고 17일 밝혔다. 그 동안은 투자일임이나 자문 계약을 체결하기 위해선 금융회사 임·직원이 투자자를 대면한 뒤 서면자료를 제공해야 하기 때문에 투자자가 반드시 금융회사를 찾아야 했다.


하지만 이번 규정 개정으로 투자자는 금융회사를 방문하지 않고도 전자 서면자료를 교부받는 방식으로 일임형 ISA 가입과 투자자문 서비스를 받을 수 있게 됐다. 현재 ISA를 판매 중인 36개 금융회사 중 우선적으로 10개 은행과 증권사의 홈페이지나 모바일을 통해 가입이 가능하다.

일임형 ISA는 투자자에게 적합한 모델포트폴리오 내에서 운용되고 분산투자 의무가 적용되는 등 금융회사의 운용권한이 제한적이라는 판단에서 온라인 가입이 허용됐다. 투자자문은 투자판단에 대한 조언을 제공하지만 실제 투자 의사결정은 투자자가 직접 한다는 점을 감안해 규제를 개선했다.

이에 따라 투자자는 비대면 실명확인을 통한 계좌개설 및 공인인증서 등을 발급받은 후 온라인 일임형 ISA 계약(투자자문 계약) 체결한 후 운용을 지시하는 등의 방식으로 자산관리에 필요한 모든 절차를 온라인으로 원스톱(Onet-stop) 처리할 수 있게 된다.


특히 일임형 ISA에 가입할 때 필요서류는 창구 가입시와 같지만 제출방식은 창구가입시와 달리 사본 제출도 허용된다. 다만 서류 제출시 국세청 홈택스에서 가입자격 확인이 불가능한 신입사원이나 농어민 등의 경우 금융회사별로 온라인 가입이 제한되거나 필요서류를 가입자가 직접 내방해 제출해야 할 수 있다.

다음은 일임형ISA의 온라인 가입 관련한 궁금증을 일문일답 형식으로 정리한 내용이다.

-증빙자료 사본 제출 가입자의 주의사항은.
▶원본이 아닌 사본으로 제출한 가입자의 경우 해당 제출서류의 진위에 대한 확인서 온라인 제출과 해피콜 확인 절차가 필요. 확인서 제출시 공인인증서를 통한 전자서명은 물론 금융회사별 상황에 따라 비대면 실명확인 방식을 통한 실명 확인도 가능하다.

-온라인 가입과정에서 추가적인 상담이 필요해진 경우 어떻게 해야 하는지.
▶계약체결 및 모델 포트폴리오 선택에 있어 추가적인 상담이 필요한 투자자에 대해서는 금융회사가 콜센터, 실시간 채팅 등의 방식으로 추가적인 1:1 상담서비스를 제공할 예정.

-온라인 사전교육의 주요 내용은.
▶ISA 제도개요, 일임형ISA의 주요 특징 및 운용절차, 투자자정보파악, 성향분석의 중요성 등의 내용이 포함되어 있으며 업권 공동 또는 개별 금융회사가 마련한 5분 이상의 동영상을 통해 교육이 이뤄진다. 투자자 교육이 충실하게 이뤄질수 있도록 동영상 건너뛰기 기능은 제한된다.

-온라인상 설명서 및 계약서류 교부는 어떻게 이뤄지나.
▶금융회사는 전자문서의 형태로 투자자가 계약을 체결하기 전에 미리 설명서를 제공하고 계약 체결 이후에는 지체 없이 계약서류를 교부한다. 온라인(web), 전자우편 등 전자적 방법에 의해 전자파일 형태로 제공한다.